近日，交通銀行發(fā)布的《2011—2012年中國商業(yè)銀行運(yùn)行分析與展望》預(yù)計，2012年上市銀行凈利潤增速將下降至20%左右。“2012年，預(yù)計銀行業(yè)的凈息差將基本保持穩(wěn)定，年平均凈息差會比2011年提高5個百分點(diǎn)。”
今年前三季度，我國商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)利潤8173億元，同比增長35.4%；A股上市銀行盈利6921億元，同比增長32%。全年來看，A股上市銀行今年利潤增速估計保持在30%左右。
交行認(rèn)為，2011年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增速創(chuàng)新高，而2012年增速將有所回落。“今年前三個季度，上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入整體同比增速達(dá)45%左右，為2009年以來新高。”
中間業(yè)務(wù)收入的下降主要原因有二。其一，明年信貸供求關(guān)系將比今年有所改善，銀行議價能力有所削弱，由利息收入外化而來的財務(wù)顧問費(fèi)用收入的增速將比2011年明顯降低。
其二，理財產(chǎn)品供需增速變化的因素。對理財產(chǎn)品期限、銷售、風(fēng)控等方面的規(guī)定將于明年付諸實(shí)施，“近年來爆發(fā)式增長的勢頭將難以再現(xiàn)，包括理財、代理等在內(nèi)的相關(guān)中間業(yè)務(wù)的增速也都會有所回落。”
信貸業(yè)務(wù)方面，交行預(yù)計，2012年新增貸款規(guī)模8萬億~8.5萬億元。
“8萬億元是一個下限，低于8萬億元的可能性不太大。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平還表示，受供需形勢變化影響，預(yù)計貸款收益率趨于下行。
今年銀行倍感壓力的負(fù)債業(yè)務(wù)在明年或?qū)⒂兴徑狻＝恍姓J(rèn)為，2012年綜合考慮信貸投放規(guī)模有所擴(kuò)大、準(zhǔn)備金率下調(diào)、外匯占款增速放緩等因素的影響，存款余額增速有望回升，但迅速、大幅回升的可能性不大。“預(yù)計2012年末，人民幣存款余額同比增長14%~15%。”
“地方政府償債壓力尚在可承受的范圍之內(nèi)，出現(xiàn)風(fēng)險集中爆發(fā)的概率不大；房地產(chǎn)貸款質(zhì)量面臨一定的挑戰(zhàn)，房地產(chǎn)組合的不良率會略有上升，但總體風(fēng)險不會很大。”交行還認(rèn)為，2012年銀行資產(chǎn)質(zhì)量會基本保持穩(wěn)定，不良貸款余額可能微幅上升。
從目前的情況來看，2011年，國內(nèi)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量仍將有所改善，不良貸款料將呈現(xiàn)“雙降”趨勢，不良生成率進(jìn)一步下降，撥備覆蓋率繼續(xù)上升。
此外，交行還預(yù)計，年底和2012年，準(zhǔn)備金率下調(diào)2~4次，每次0.5個百分點(diǎn)。這將釋放0.8萬億至1.6萬億元的資金。
