央行旗下金融時(shí)報(bào)近日援引銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)透露，截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款比例控制在0.97%以內(nèi)，與年初基本持平。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)8月曾公布過(guò)的數(shù)據(jù)，截至二季度末，中國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額4564億元人民幣，連續(xù)第三個(gè)季度上升；不良貸款率仍維持在0.9%，與一季度末持平。也就是說(shuō)，銀行業(yè)不良貸款率年內(nèi)首次反彈。

 

    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，過(guò)去10年，中資銀行業(yè)不良貸款和不良率一直維持“雙降”，但由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)轉(zhuǎn)差等原因，去年四季度起，不良貸款和不良率開(kāi)始雙升，今年一季度不良貸款率曾一度從1.0%下降至0.9%，但僅僅維持了一個(gè)季度便開(kāi)始重拾升勢(shì)。

 

    “保守的數(shù)字”

 

    其實(shí)銀行業(yè)不良貸款增加的跡象在今年各銀行的半年報(bào)中已經(jīng)很明顯，但彼時(shí)不少業(yè)內(nèi)人士相信，隨著三季度經(jīng)濟(jì)見(jiàn)底，預(yù)計(jì)四季度情況就會(huì)好轉(zhuǎn)，而三季度也將是銀行不良貸款的頂峰。

 

    但早報(bào)記者昨日了解到的情況已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)變化。

 

    一家國(guó)有大行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人接受早報(bào)記者采訪時(shí)表示，行業(yè)整體不良貸款率上升的情況可能會(huì)持續(xù)到明年上半年。

 

    “今年確實(shí)不好。”針對(duì)正在逼近1%的不良貸款率，某股份制銀行分行風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人也表示，這是個(gè)較為保守的數(shù)字，今年以來(lái)有大量的逾期貸款正在轉(zhuǎn)成不良貸款。

 

    事實(shí)上，早報(bào)記者本月初剛從業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，不斷暴露的中小企業(yè)貸款欠息已引起銀行關(guān)注。包括國(guó)有大行、股份制銀行在內(nèi)的多家銀行近期甚至在總行、分支行層面新設(shè)獨(dú)立的貸款催收處置部門(mén)，為對(duì)付“正在壞掉”的貸款不斷補(bǔ)充人手和經(jīng)費(fèi)。

 

    隨后又有媒體披露，在受經(jīng)濟(jì)沖擊較為嚴(yán)重的溫州地區(qū)，截至今年8月末，其銀行業(yè)不良貸款率已高達(dá)3%，比年初上升1.64個(gè)百分點(diǎn)，比7月上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。溫州銀行業(yè)的不良貸款率已連續(xù)12個(gè)月上升，創(chuàng)10年來(lái)的新高。

 

    中金公司此前曾發(fā)布報(bào)告，預(yù)計(jì)全行業(yè)三季度新增不良貸款300億元左右，這將意味著不良貸款余額季度環(huán)比增速由一季度的2.4%、二季度的4.2%加速上升至6.6%，三季度不良貸款余額的攀升既體現(xiàn)了上半年逾期貸款大幅增長(zhǎng)的滯后效應(yīng)，也受三季度宏觀經(jīng)濟(jì)維持疲弱態(tài)勢(shì)的影響。

 

    當(dāng)然，目前也仍有樂(lè)觀的判斷。一家股份制銀行高層近日透露，正在上漲的不良率會(huì)在三季度見(jiàn)頂，如果不出現(xiàn)特殊情況，年內(nèi)不良率還是可以控制在0.7%以內(nèi)。

 

    允許創(chuàng)新補(bǔ)充資本

 

    值得關(guān)注的是，一銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，針對(duì)經(jīng)濟(jì)和銀行基本面下行的狀況，監(jiān)管層在不久前曾針對(duì)擬出臺(tái)的《創(chuàng)新資本工具發(fā)行指引》向業(yè)內(nèi)廣泛征求意見(jiàn)，指引提到優(yōu)先股、可減記的次級(jí)債等一些可補(bǔ)充銀行二級(jí)資本的新資本工具。

 

    “這是監(jiān)管層在鼓勵(lì)銀行多做嘗試，不要一出現(xiàn)資本壓力總向股市融資。”一位市場(chǎng)分析人士指出，在這之前，銀行主要依靠利潤(rùn)積累、股權(quán)融資、發(fā)次級(jí)債三類(lèi)資本工具補(bǔ)充資本。

 

    據(jù)了解，在討論創(chuàng)新資本工具時(shí)，監(jiān)管層鼓勵(lì)銀行可以采用各種創(chuàng)新形式的資本補(bǔ)充工具，新工具必須具有資本的特征，即一旦資產(chǎn)發(fā)生損失，可轉(zhuǎn)成股權(quán)或可減記的屬性。

 

    “不過(guò)創(chuàng)新的速度可能不會(huì)那么快。”上述負(fù)責(zé)人指出，“這是由于優(yōu)先股或可減記的次級(jí)債與現(xiàn)行的公司法、證券法的相關(guān)現(xiàn)行規(guī)定還不太一致。不過(guò)監(jiān)管層的表態(tài)是，這個(gè)口子已經(jīng)開(kāi)了，銀行可以搞創(chuàng)新試點(diǎn)，只要市場(chǎng)接受，能發(fā)得出去的工具，都可以去嘗試。”

 

    中金公司的報(bào)告認(rèn)為，創(chuàng)新資本工具得以先二級(jí)資本后其他一級(jí)資本的次序逐步推進(jìn)。若以2012 年中期披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，16家A股上市銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總計(jì)約42萬(wàn)億元，考慮海外主要商業(yè)銀行運(yùn)用創(chuàng)新資本工具補(bǔ)充資本率約1-1.5個(gè)百分點(diǎn)，國(guó)內(nèi)創(chuàng)新資本工具發(fā)行的推進(jìn)預(yù)計(jì)將減少上市銀行潛在股權(quán)融資壓力4000億元以上。