央行旗下金融時報近日援引銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)透露，截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款比例控制在0.97%以內(nèi)，與年初基本持平。根據(jù)銀監(jiān)會8月曾公布過的數(shù)據(jù)，截至二季度末，中國銀行業(yè)不良貸款余額4564億元人民幣，連續(xù)第三個季度上升；不良貸款率仍維持在0.9%，與一季度末持平。也就是說，銀行業(yè)不良貸款率年內(nèi)首次反彈。

 

    根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，過去10年，中資銀行業(yè)不良貸款和不良率一直維持“雙降”，但由于經(jīng)濟形勢轉(zhuǎn)差等原因，去年四季度起，不良貸款和不良率開始雙升，今年一季度不良貸款率曾一度從1.0%下降至0.9%，但僅僅維持了一個季度便開始重拾升勢。

 

    “保守的數(shù)字”

 

    其實銀行業(yè)不良貸款增加的跡象在今年各銀行的半年報中已經(jīng)很明顯，但彼時不少業(yè)內(nèi)人士相信，隨著三季度經(jīng)濟見底，預(yù)計四季度情況就會好轉(zhuǎn)，而三季度也將是銀行不良貸款的頂峰。

 

    但早報記者昨日了解到的情況已經(jīng)開始出現(xiàn)變化。

 

    一家國有大行相關(guān)部門負責(zé)人接受早報記者采訪時表示，行業(yè)整體不良貸款率上升的情況可能會持續(xù)到明年上半年。

 

    “今年確實不好。”針對正在逼近1%的不良貸款率，某股份制銀行分行風(fēng)險部負責(zé)人也表示，這是個較為保守的數(shù)字，今年以來有大量的逾期貸款正在轉(zhuǎn)成不良貸款。

 

    事實上，早報記者本月初剛從業(yè)內(nèi)人士處了解到，由于經(jīng)濟形勢低迷，不斷暴露的中小企業(yè)貸款欠息已引起銀行關(guān)注。包括國有大行、股份制銀行在內(nèi)的多家銀行近期甚至在總行、分支行層面新設(shè)獨立的貸款催收處置部門，為對付“正在壞掉”的貸款不斷補充人手和經(jīng)費。

 

    隨后又有媒體披露，在受經(jīng)濟沖擊較為嚴重的溫州地區(qū)，截至今年8月末，其銀行業(yè)不良貸款率已高達3%，比年初上升1.64個百分點，比7月上升0.15個百分點。溫州銀行業(yè)的不良貸款率已連續(xù)12個月上升，創(chuàng)10年來的新高。

 

    中金公司此前曾發(fā)布報告，預(yù)計全行業(yè)三季度新增不良貸款300億元左右，這將意味著不良貸款余額季度環(huán)比增速由一季度的2.4%、二季度的4.2%加速上升至6.6%，三季度不良貸款余額的攀升既體現(xiàn)了上半年逾期貸款大幅增長的滯后效應(yīng)，也受三季度宏觀經(jīng)濟維持疲弱態(tài)勢的影響。

 

    當然，目前也仍有樂觀的判斷。一家股份制銀行高層近日透露，正在上漲的不良率會在三季度見頂，如果不出現(xiàn)特殊情況，年內(nèi)不良率還是可以控制在0.7%以內(nèi)。

 

    允許創(chuàng)新補充資本

 

    值得關(guān)注的是，一銀行風(fēng)險管理部相關(guān)負責(zé)人透露，針對經(jīng)濟和銀行基本面下行的狀況，監(jiān)管層在不久前曾針對擬出臺的《創(chuàng)新資本工具發(fā)行指引》向業(yè)內(nèi)廣泛征求意見，指引提到優(yōu)先股、可減記的次級債等一些可補充銀行二級資本的新資本工具。

 

    “這是監(jiān)管層在鼓勵銀行多做嘗試，不要一出現(xiàn)資本壓力總向股市融資。”一位市場分析人士指出，在這之前，銀行主要依靠利潤積累、股權(quán)融資、發(fā)次級債三類資本工具補充資本。

 

    據(jù)了解，在討論創(chuàng)新資本工具時，監(jiān)管層鼓勵銀行可以采用各種創(chuàng)新形式的資本補充工具，新工具必須具有資本的特征，即一旦資產(chǎn)發(fā)生損失，可轉(zhuǎn)成股權(quán)或可減記的屬性。

 

    “不過創(chuàng)新的速度可能不會那么快。”上述負責(zé)人指出，“這是由于優(yōu)先股或可減記的次級債與現(xiàn)行的公司法、證券法的相關(guān)現(xiàn)行規(guī)定還不太一致。不過監(jiān)管層的表態(tài)是，這個口子已經(jīng)開了，銀行可以搞創(chuàng)新試點，只要市場接受，能發(fā)得出去的工具，都可以去嘗試。”

 

    中金公司的報告認為，創(chuàng)新資本工具得以先二級資本后其他一級資本的次序逐步推進。若以2012 年中期披露的數(shù)據(jù)來看，16家A股上市銀行加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總計約42萬億元，考慮海外主要商業(yè)銀行運用創(chuàng)新資本工具補充資本率約1-1.5個百分點，國內(nèi)創(chuàng)新資本工具發(fā)行的推進預(yù)計將減少上市銀行潛在股權(quán)融資壓力4000億元以上。