罰款、裁員、市值縮水……內(nèi)外交困的歐洲銀行業(yè)“壞消息”不斷。今年以來，涵蓋47家歐洲銀行的歐洲STOXX600銀行股指數(shù)下跌約26%，可見歐洲銀行業(yè)整體并不景氣，裁員“瘦身”在所難免。

10月6日，德銀宣布在德國(guó)進(jìn)一步裁員1000人，本土裁員人數(shù)升至4000人，全球裁員規(guī)模9000人，約占員工總數(shù)的9%。此前，德國(guó)商業(yè)銀行宣布到2020年削減9600個(gè)全職崗位，同時(shí)在有增長(zhǎng)能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增2300個(gè)崗位，相當(dāng)于凈裁員7300人，占員工總數(shù)的15%左右。ING宣布在5年內(nèi)裁員5800人，約占10%。西班牙人民銀行計(jì)劃裁員最多3000人，約占其員工人數(shù)的五分之一。

此外，到2020年意大利銀行業(yè)就業(yè)崗位預(yù)計(jì)減少1.6萬(wàn)個(gè)。歐洲銀行業(yè)“瘦身”還包括關(guān)閉傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行等數(shù)字化業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，意大利銀行業(yè)已關(guān)閉約1000家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，相當(dāng)于2015年全年的兩倍。

歐洲銀行業(yè)大幅裁員的背后，是整個(gè)行業(yè)陷入低迷的現(xiàn)實(shí)，雖然其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較2008年顯著增強(qiáng)，但盈利能力卻在持續(xù)下滑。根據(jù)歐洲銀行管理局7月底公布的最新一次壓力測(cè)試結(jié)果，截至2015年底，51家接受測(cè)試的歐洲銀行的一級(jí)資本充足率平均為13.2%，分別較2014年和2012年高出200個(gè)基點(diǎn)和400個(gè)基點(diǎn)。在測(cè)試模擬的極端情況下，歐洲銀行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力有所增強(qiáng)。

根據(jù)財(cái)報(bào)，截至6月份，德銀的一級(jí)資本充足率為10.8%；德國(guó)商業(yè)銀行為11.5%，ING為13.1%；均明顯高于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定的7%。然而，上半年德銀經(jīng)營(yíng)收入同比下滑21%，凈利潤(rùn)下滑81%；德國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)同比下滑約44%，ING下滑約7%。

歐洲央行行長(zhǎng)德拉吉表示，需要應(yīng)對(duì)的問題不是(歐洲銀行業(yè))償付能力問題，而是盈利水平低下問題。歐洲央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年，歐元區(qū)主要銀行的平均股本回報(bào)率為5.8%，低于資本成本率9%。

國(guó)際貨幣基金組織(IMF)貨幣與資本市場(chǎng)部副主任彼得·達(dá)特爾斯指出，目前歐元區(qū)有三分之一的銀行仍然無法實(shí)現(xiàn)可持續(xù)盈利。

一些分析人士將歐洲銀行業(yè)目前遭遇的盈利難歸咎于歐洲央行的超寬松貨幣政策，尤其是將歐元區(qū)隔夜存款利率降為負(fù)值，擠壓了商業(yè)銀行主要靠利差維持的利潤(rùn)空間。還有批評(píng)人士指出，歐洲央行為銀行業(yè)提供廉價(jià)資金，削弱了一些銀行轉(zhuǎn)型的動(dòng)力，還助長(zhǎng)了個(gè)別“僵尸銀行”。

但德拉吉表示，歐洲央行現(xiàn)行貨幣政策不是銀行盈利水平偏低的主要原因。事實(shí)上，一些銀行通過增加借貸數(shù)量、提高借貸效率等，彌補(bǔ)了低利率造成的利息收入下滑。銀行盈利能力不足主要與經(jīng)營(yíng)效率低下有關(guān)。

還有分析指出，在互聯(lián)網(wǎng)廣泛應(yīng)用的今天，客戶追求靈活的銀行業(yè)務(wù)處理方式，而歐洲銀行業(yè)在應(yīng)用數(shù)字技術(shù)方面較為落后。普華永道的分析師認(rèn)為，科技正對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響，為了替代人工并與互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行越來越多地利用新技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)化。